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nvestire i propri risparmi può essere un modo efficace per far crescere il proprio patrimonio. Farlo sui marcati finanziari richiede un approccio che non può prescindere da alcuni elementi fondamentali quali la conoscenza, la pianificazione e la disciplina. Per i principianti in particolare, può essere difficile capire da dove iniziare e come evitare gli errori più comuni. In questa guida sono inseriti dieci semplici suggerimenti, che possono aiutare a muoversi nella giusta direzione senza commettere errori.
1. Formarsi sulle basi degli investimenti
Prima di iniziare a investire è essenziale acquisire una formazione finanziaria almeno di base. Questo significa comprendere i concetti chiave relativi al funzionamento di azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento, oltre ad alcune nozioni sul concetto di rischio, rendimento e diversificazione. Esistono molte fonti di informazione disponibili online (blog, podcast e corsi) che possono consentire in breve tempo di apprendere elementi base.
2. Definire gli obiettivi finanziari
Un passo importante è definire gli obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine. Questo aiuta a quantificare il tempo che si ha a disposizione per investire. Ciò è determinante anche per acquisire consapevolezza sul livello di rischio che si è disposti a tollerare, che può essere oggettivo (es. situazione economica personale) e soggettivo (es. paura di perdere denaro). Gli obiettivi possono essere personali o professionali, come comprare una casa, pagare gli studi dei figli o andare in pensione. Tuttavia dovranno essere specifici (a cosa quel denaro è destinato), misurabili (che tipo di rendimento si cerca), raggiungibili (investire non deve essere una speculazione che mira ad assumere rischi inutili per ricercare rendimenti impossibili), rilevanti (sottrarre denaro al consumo per qualcosa che non è rilevante per il nostro futuro riduce la resilienza in caso di ribasso), temporizzati (quantificati in termini di tempo).
3. Diversificare il portafoglio
Una delle regole d'oro degli investimenti è la diversificazione del portafoglio. Questo significa collocare risorse in una varietà di asset come ad esempio azioni, obbligazioni, immobili, materie prime, valute. Il risparmio gestito e gli ETF permettono di ridurre ulteriormente il rischio.
4. Scegliere l'orizzonte temporale adeguato
L'orizzonte temporale degli investimenti si riferisce al periodo di tempo in cui si intende mantenere un investimento prima di liquidarlo. In generale, gli investimenti a breve termine (1-3 anni) sono più facilmente liquidabili e comportano bassi rischi e bassi rendimenti, rispetto a quelli di medio periodo (3-5 anni) e di lungo periodo (oltre 7 anni). Il rendimento è proporzionale al rischio quindi più questo aumenta e più gli obiettivi saranno elevati. Un corretto uso del tempo consentirà di abbattere la volatilità insita in ogni investimento.
5. Fondo di garanzia
È importante per tutti coloro che investono valutare la situazione finanziaria personale prima di collocare risorse. Questo significa avere un fondo di emergenza che possa coprire almeno sei mesi di spese essenziali in caso di imprevisti, in modo da non liquidare gli investimenti destinati ad un periodo più lungo in caso di ribassi di mercato.
6. Gestire il rischio
Il rischio è una componente inevitabile degli investimenti. Tuttavia è possibile gestirlo in modo da proteggere il capitale e ottimizzando i rendimenti. Alcuni strumenti utili per la gestione del rischio sono gli stop loss e i limiti d'ordine, che permettono di impostare un prezzo massimo o minimo a cui vendere o comprare un asset in caso di forti variazioni di mercato. La modifica di portafoglio (tattica o strategica) deve essere sempre attentamente valutata, per non commettere errori di ingresso e uscita a causa di un aumento improvviso della volatilità. Gestire il rischio è anche mantenere un investimento in caso di perdite, nel rispetto del tempo e del principio che vuole i mercati azionari sempre crescenti nel lungo periodo. Per le obbligazioni vale la regola del 100: ogni obbligazione nasce a 100 e viene liquidata a 100. Comprare sotto la pari implica comunque un guadagno, anche se in quel momento il valore di mercato scende sotto il limite di acquisto.
7. Controllare i costi e le commissioni
Investire comporta costi e commissioni che possono incidere in modo negativo sui rendimenti finali. È importante capire bene il loro impatto sul portafoglio per cercare un utile trade off tra costo e rendimento. Infatti non è sempre detto che un prodotto finanziario a basso costo sia vantaggioso, così come potrebbe essere estremamente conveniente invece l’uso di un prodotto molto costoso.
8. Investire in ciò che si conosce
Mai investire in qualcosa che non si è compreso sino in fondo. Meglio sarebbe evitare di sottoscrivere un prodotto quando alcuni degli elementi dell’operazione da concludere non fossero stati compresi al meglio. Collocare risorse su ciò che si conosce può contribuire ad aumentare la fiducia e la motivazione dell’investitore.
9. Considerare gli aspetti fiscali
Gli investimenti hanno delle implicazioni fiscali che vanno sempre tenute in considerazione, al fine della valutazione del risultato finale. Alcuni possono beneficiare di agevolazioni, come i piani pensionistici o i PIP, mentre altri possono essere soggetti a tassazioni diverse (azioni e obbligazioni 26% titoli di Stato 12,5%). È poi importante informarsi sulle normative fiscali vigenti e pianificare gli investimenti in modo da ottimizzarne il carico. Altro elemento da considerare è la possibilità di compensare plusvalenze e minusvalenze stando l’attuale normativa che distingue tra redditi di capitale e redditi diversi.
10. Mantenere sempre la calma
Il rispetto del periodo di tempo destinato ad un investimento è un aspetto prioritario. Sappiamo che i mercati finanziari sono per loro natura soggetti a fluttuazioni, talvolta anche di forte entità. Ciò può influenzare negativamente lo stato d’animo degli investitori più timorosi. Per questo è importante mantenere sempre la calma e non lasciarsi guidare dalle emozioni del momento. La soluzione è più semplice di quanto si possa immaginare: evitare di investire se si ha paura di perdere denaro. Fondamentale è cercare di rispettare il più possibile le tempistiche che ci si è dati.
Investire può essere un'attività stimolante per chiunque sia disposto a imparare e a dedicare tempo per studiare investimenti anche alternativi a quelli normalmente conosciuti. In questo campo infatti non esistono certezze e seguire questi suggerimenti aiuta ad aumentare le probabilità di successo.
Investire è un viaggio, non una corsa, e l’imprevisto e l’inatteso sono sempre dietro l’angolo.
