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Quando costruisci un portafoglio di investimenti, lo strumento migliore che puoi avere nella tua cassetta degli attrezzi è un consulente finanziario qualificato e affidabile.
Si dice spesso che il segreto per "vincere" finanziariamente è far lavorare i tuoi soldi per te, essenzialmente usando i tuoi soldi per guadagnare di più. Ma come lo fai? Bene, il modo più semplice per mettere i tuoi soldi al lavoro per te è investirli.
"Investire" può sembrare una parola spaventosa. Molte persone pensano che investire sia esclusivamente per i ricchi, quando in realtà le persone a quasi tutti i livelli di reddito possono investirne una parte. Per la maggior parte, ciò che li ferma è sapere che le persone semplicemente non hanno idea di come o da dove iniziare. Quindi, questo articolo ti aiuterà a spiegare i passaggi di base per iniziare a costruire un portafoglio di investimenti.
La situazione finanziaria di ogni persona è unica per dove si trovano nella vita e quali obiettivi futuri hanno. Un single di 25 anni avrà un portafoglio di investimenti e una strategia di investimento molto diversi rispetto a qualcuno che ha 50 anni, pianificando di pagare l'università del proprio figlio e sperando di andare in pensione tra 15 anni. Quindi, la prima cosa che devi fare è analizzare la tua specifica situazione finanziaria e determinare i tuoi obiettivi futuri. Questo ti aiuterà a sviluppare una strategia di investimento.
Una cosa da considerare è con quanto rischio sei a tuo agio. Se sei una persona a cui piace sottoporre il tuo capitale di investimento a un rischio più elevato per la possibilità di ottenere ricompense più elevate, allora potresti preferire una strategia di investimento più aggressiva. Tuttavia, se ogni calo del mercato azionario ti provoca un senso di panico, sarebbe saggio fare investimenti più conservativi con cui ti senti a tuo agio. I tuoi obiettivi individuali determineranno anche per quanto tempo intendi mantenere i tuoi soldi investiti.
Una volta aperto un conto di investimento, puoi iniziare a decidere quali investimenti desideri nel tuo portafoglio. Le risorse più comuni in cui le persone investono sono singole azioni, fondi comuni di investimento, e obbligazioni. I singoli titoli tendono a comportare il rischio maggiore. Quando acquisti un titolo, stai acquistando una piccola quota di una società con la speranza che il valore aumenti nel tempo. Tuttavia, le azioni corrono il rischio di ristagnare o addirittura di perdere valore. Quando investi in un fondo comune, stai investendo in un fondo composto da molte azioni e obbligazioni. A causa della diversità di diversi titoli e obbligazioni, i fondi comuni di investimento tendono ad essere meno rischiosi rispetto ai singoli titoli. Investire in obbligazioni statali è l'investimento meno rischioso dei tre. Quando investi in un'obbligazione, stai prestando i tuoi soldi al governo con la garanzia che venga rimborsato con un determinato importo di interessi.
Il modo in cui scegli di dividere il tuo portafoglio tra ciascun tipo di asset è noto come asset allocation . Se vuoi investire in modo più conservativo, molto probabilmente allocherai una parte maggiore del tuo portafoglio di investimenti in obbligazioni perché sono le meno rischiose. Tuttavia, se desideri provare a ottenere rendimenti più elevati, puoi allocare una parte maggiore del tuo portafoglio a singoli titoli con la speranza che aumentino rapidamente di valore. La tua asset allocation dovrebbe sempre essere determinata dal livello di rischio con cui ti senti a tuo agio e dalla strategia che ritieni più adatta ai tuoi obiettivi di investimento.
È importante continuare a monitorare il tuo portafoglio di investimenti per assicurarti di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Potresti scoprire che parti del tuo portafoglio non stanno andando come previsto e potresti voler modificare la tua allocazione delle risorse. Ad esempio, se i tuoi singoli titoli non stanno andando come speravi, potresti decidere di investire meno denaro in singoli titoli e aumentare i tuoi investimenti in fondi comuni, o forse, un singolo titolo sta producendo rendimenti elevati e vuoi che le azioni recuperino una percentuale più alta del tuo portafoglio. L'unico modo per capitalizzare su questi cambiamenti è riesaminare e riequilibrare periodicamente il tuo portafoglio .
Un altro motivo per cui le persone modificano la loro allocazione delle risorse è perché i loro obiettivi finanziari cambiano. Spesso, quando le persone si avvicinano all'età della pensione, iniziano a investire in modo più o meno aggressivo a seconda della loro situazione. Mentre rivaluti il tuo portafoglio di investimenti, dovresti anche rivalutare i tuoi obiettivi finanziari per assicurarti che siano ancora in linea con le tue scelte di investimento.
Quando costruisci un portafoglio di investimenti, lo strumento migliore che puoi avere nella tua cassetta degli attrezzi è un consulente finanziario qualificato e affidabile. Un consulente fiduciario può aiutarti a determinare quali investimenti sono più adatti alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi specifici. Inoltre, un consulente può gestire il tuo portafoglio per assicurarti di massimizzare i rendimenti degli investimenti. Sia che tu stia risparmiando per la pensione, risparmiando per le tasse scolastiche di tuo figlio o cercando di guadagnare dei guadagni extra, un consulente può garantire che le tue scelte di investimento e l'allocazione delle risorse siano sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.
