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Perché investo? E’la domanda che dobbiamo farci prima di sottoscrivere un investimento. Spesso la vita umana viene paragonata ad un viaggio, con tutte le complicazioni e difficoltà del caso ma anche con le soddisfazioni raggiunte. Alla stessa maniera la vita finanziaria di un individuo avrà differenti mete in base all’età, alle aspettative e desideri. Il compito del consulente finanziario è quindi, quello di dettagliare l’obiettivo, tracciare la miglior rotta finanziaria ed emotiva, e portare l’investitore alla soddisfazione e realizzazione.
Ogni processo si compone di sequenze consecutive necessarie per il raggiungimento dell’obiettivo. Immaginate di essere uno dei tecnici responsabili del recente lancio della Space X. Prima del countdown che tutti abbiamo visto in tv ci sono state una miriade di fasi da dover curare, in maniera maniacale, per arrivare al lancio. Altrettante fasi sono state prestabilite e seguite durante il volo ed il conseguente ammaraggio. Tutto per rendere perfetta questa esperienza.
Ora immaginate di essere lo stesso tecnico, e di aver direttamente premuto il pulsante di start. Ci sarà sufficiente carburante per il volo? Quale traiettoria farà il modulo spaziale? Dove atterrerà?
Partireste a queste condizioni?
Spesso sento parlare propensione al rischio, rendimenti attesi, indice di volatilità, o peggio ancora direttamente di rendimento parlando di investimenti.
Ma sono realmente queste le domande che gli investitori devono porsi per la realizzazione di un portafoglio ottimale?
No, investire è molto di più.
Ogni soluzione d’investimento è un veicolo per la realizzazione dei vostri, nostri bisogni finanziari. Investire significa progettare e dare forma ai propri sogni:
La finanza comportamentale sostiene che in base a vari fattori variano le esigenze. Gli obiettivi finanziari dipendono quindi da molti fattori: età, occupazione, stile di vita, posizione sociale, caratteristiche personali… in poche parole, il nostro personale ciclo della vita, e i bisogni hanno il compito di rispecchiarlo. personale ciclo della vita, e i bisogni hanno il compito di rispecchiarlo.
Prima abbiamo ho scritto di processo e fasi per investire, ora vediamo come si procede per la giusta costruzione di un piano finanziario.
“Cosa vogliamo ottenere?” è questo il punto di partenza. Dedicare il giusto tempo alla risposta, dettagliarla e farla propria diventa essenziale per costruire solide fondamenta al piano finanziario, per poi modellare gli “ingredienti di base” che ci aiutano nella costruzione del nostro portafoglio d’investimento:
Propensione al rischio, rendimenti attesi, indice di volatilità, diversificazione, decorrelazione ed altri tecnicismi.
Ecco, abbiamo creato una soluzione ma attenzione, ogni obiettivo necessiterà di un customizzazione.
L’immagine sotto è la piramide dei bisogni, con alcune aggiunte personali a titolo esemplificativo.
E’ evidente come sia sbagliato usare la stessa struttura di asset allocation sia per la previdenza che per acquistare casa o pianificare i risparmi per gli studi universitari futuri dei figli.
Il portafoglio di investimento come specchio di un bisogno della vita, così scrivo nel titolo perché la pianificazione finanziaria basata sui bisogni è per definizione un processo olistico, che pone al primo posto gli interessi e i valori della persona e si pone come obiettivo primario di incrementare il livello di soddisfazione della vita e il benessere finanziario.
Pianificazione finanziaria, quindi, non solo focalizzata sui numeri ma anche e soprattutto su chi siamo e su che cosa desideriamo concretamente per noi e per i nostri cari.
