Le scelte di portafoglio delle famiglie possono essere condizionate dalla conoscenza dell'esistenza stessa di determinati prodotti e strumenti finanziari.
Le abitudini oer anni hanno portato i risparmiatori a compiere gli stessi "gesti", le stesse scelte piuttosto che rinnovarsi attraverso soluzioni finanziariamente più moderne e diversificando il rischio concentrato spesso in una o al massimo due forme di impiego del proprio risparmio. Basti pensare che la caratteristica unica e distintiva del portafoglio degli italiani è l'investimento in obbligazioni, e non trova eguali come peso nelle altre economie sviluppate.
Le persone comuni quando devono effettuare delle valutazioni e non hanno conoscenze e competenze adeguate o semplicemente non hanno tempo, adottano di solito delle SCORCIATOIE di ragionamento più semplici e veloci di un'analisi mirata. Le scorciatoie sono basate sull'intuizione e si basano solo su alcuni indizi che potano a trarre delle conclusioni affrettate. I più esperti invece basano la valutazione del rischio sul numero di eventi futuri che si aspettano.
Il mondo della finanza cambia e cambia anche il trade off rischio-rendimento. L'investitore si muove in base alle nuove opportunità. L'esigenza maggiore diventa quella di affidarsi a persone competenti per gestire i risparmi.
Secondo la Consob ancora oggi alcuni individui non identificano nella consulenza e nella gestione di portafoglio servizi con un alto livello di tutela, per effetto dell'oobligo della valutazione di adeguatezza dei prodotti al profilo dei clienti.
Con l'introduzione della MIFID II il ruolo del consulente finanziario è sempre più accostato ai temi della consulenza patrimoniale la quale include tutti i presupposti guida: protezione diversificazione e remunerazione dell'intera ricchezza del cliente.
Quali sono gli errori da non commettere?
In questi tempi di incertezza in cui si profilano all'orizzonte cambiamenti anche dirompenti è necessario NON PERDERE DI VISTA I PROPRI OBIETTIVI, INDIVIDUARE I BISOGNI, DIVERSIFICARE.
