BTP ITALIA semplice e complesso nello stesso tempo

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• Titoli di Stato, Spread e Tassi di i

I BTP ITALIA sono i titoli di Stato il cui rendimento cedolare è legato all’inflazione e le cedole semestrali sono calcolate, semplificando molto, in base al valore dell’inflazione del mese precedente lo stacco. Titoli nati per la clientela “retail” quindi per tutti i cittadini che vogliono investire piccole somme; il taglio minimo è di 1.000 €. Quindi uno strumento che dovrebbe essere caratterizzato dalla sua semplicità; poi vedremo perché ho usato il condizionale. Non essendo certa l’inflazione di ogni periodo, la parte di cedola legata all’inflazione è considerata “reddito diverso”. Senza entrare nei tecnicismi, questa caratteristica, consente di compensare le minus pregresse, ma c’è un MA. Quindi la vendita, già avvenuta, di uno strumento in perdita di 100 euro, può essere compensata, quindi non tassata, da un “reddito diverso” di 100 €. Questo meccanismo, nella sua semplicità, applicato ai BTP Italia ha complicato le analisi anche lette sui media. Quando la cedola non è certa, quindi prima che venga comunicato dall’Istat il coefficiente di indicizzazione, la rivalutazione del capitale dovuta appunto all'applicazione del coefficiente di indicizzazione è reddito diverso, quindi compensabile. Essendo legato al coefficiente di indicizzazione, che si azzera ad ogni stacco cedola, la compensazione riguarda solo la componente di rivalutazione del capitale maturata dallo stacco dell'ultima cedola fino alla data di vendita. Ad esempio, se si detiene il titolo fino allo stacco della cedola (o meglio fino a quando la cedola futura diviene nota, ad esempio dal 17 aprile è nota la cedola di maggio) non compensano più perché diventando certa nell'importo diventa reddito da capitale come qualsiasi titolo a tasso fisso. Questo fa sì che per utilizzare la cedola semestrale e solo quella come reddito diverso e quindi compensabile, si dovrebbe vendere il titolo prima della comunicazione del coefficiente. Si conferma quindi che uno strumento semplice come un BTP Italia che ha la funzione di consentire di mantenere il potere di acquisto alle famiglie, viene reso complicato nella gestione fiscale dal suo meccanismo interno. Escludendo la gestione fiscale di non semplice attuazione, rimane uno tra gli strumenti più semplici per mantenere il potere di acquisto e senza costi di gestione. E non è poco.

PENSIONE INTEGRATIVA – QUALE ? LA COVIP DICE “OCCHIO AI COSTI DEI PIP”

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• PIP Piani Individuali Pensionistici

Pensione integrativa-complementare. Mai come in questo periodo diverse persone chiedono quale é il fondo pensione migliore. Come per qualsiasi investimento non c'è la risposta esatta perché dipende da tante situazioni personali. Mi sento però di poter affermare che bisogna partire da alcuni paletti, come suggerito anche dalla COVIP. I costi: un fondo pensione non deve avere commissioni di caricamento (come ad es. hanno diversi PIP) e deve avere i costi più bassi possibili perché sul lungo periodo differenze di costi che arrivano anche al 2% erodono decine di migliaia di euro. Senza dubbio valutare la propria situazione e inquadramento lavorativo è il punto di partenza per capire quale sarà il GAP (la differenza) tra l'ultimo reddito e la pensione. Però bisogna analizzare la propria situazione patrimoniale a 360° per valutare nei dettagli la soluzione da adottare. Mi sento di affermare con certezza che bisogna evitare i PIP (d'altronde la COVIP ha puntato il dito sui costi e sulle pressioni commerciali dovute agli elevati margini di guadagno per le reti ...) .

Edufin previdenza prima decido e prima guadagno

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• Formazione/Educazione Finanziaria

EDUFIN 2020 programma incontri virtuali organizzati dall'associazione genitori scuole Segrate Schweitzer

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• Formazione/Educazione Finanziaria

Anche quest’anno l’Associazione genitori scuole Segrate Schweitzer con il patrocinio dell’Amministrazione comunale (ufficio cultura ), vuole dare il suo contributo di vicinanza “virtuale” a tutte le famiglie. Il Comitato Governativo per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria promuove ogni anno per tutto il mese di Ottobre “il Mese dell’educazione finanziaria”: iniziative ed eventi, gratuiti e di qualità, senza fini commerciali, per accrescere le conoscenze di base sui temi assicurativi, previdenziali e di gestione delle risorse personali e familiari. L’Associazione genitori ha presentato tre progetti che sono stati approvati dal Comitato. Quest’anno non potendo organizzare in aula gli eventi si terranno online con le modalità illustrate nella locandina.  

FONDI PIR PERCHE' NON INVESTIRE IN QUESTI FONDI

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• Consulenza finanziaria

Vi piacerebbe avere una azienda che riesce a legare i propri clienti per 5+5 anni assicurandosi elevati guadagni a fronte di un servizio scadente ? Vi basterebbe lavorare per una delle tante reti bancarie di consulenza che hanno venduto i fondi PIR nel 2017 ed oggi sfruttando i cambiamenti della normativa riproponendoli con il solito appeal che in Italia piace..il risparmio fiscale (che negli investimenti c'è se c'è guadagno). In pochi minuti saprete cosa fare e specialmente cosa non fare. https://youtu.be/sHXml2OO2aQ

Minus valenze e Fondi comuni-ETF come le recupero ?

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• Consulenza finanziaria

Ogni portafoglio ha minus valenze (chi non le ha c'è qualcuno che ha barato). Non tutti però sanno quali sono le modalità per recuperarle ed evitare di regalare allo stato altre tasse. Fondamentale capire le differenze tra redditi da capitale e redditi diversi per poter utilizzare gli strumenti giusti. Tutto questo in soli 6 minuti https://www.youtube.com/watch?v=oh7XrrjTRUo

Fineco FAM Global Defence Fund 2023 - soli 5 minuti per capire le differenze tra obiettivi e garanzie

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• Consulenza finanziaria

Fineco FAM Global Defence Fund 2023. Protezione, obiettivo, garanzia del capitale, rischio, costi; cosa è promesso e cosa è garantito. Tutto in 5 minuti. Mai fermarsi alla brochure pubblicitaria. Pubblicità ingannevole ? a voi il giudizio, trasparenza e chiarezza hanno però un altra casa.  https://youtu.be/sReLLaSWm7w

PIP Piano individuale Pensionistico- Come regalare alla banca non meno di 35.000 €

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• Consulenza finanziaria

Pensare come investire per la propria pensione e anche per quella dei figli il prima possibile è fondamentale. Scegliere lo strumento giusto è altrettanto fondamentale se non volete fare la fine di questo padre di famiglia mal consigliato dal proprio assicuratore in palese conflitto di interesse. Avete l'opportunità in 6 minuti di risparmiare almeno 35.000 € ? E se così non è, siete autorizzati a mettere i commenti più negativi che volete. Se invece riconoscete che vi è stato di aiuto, informate i vostri amici i vostri conoscenti e vi ringrazieranno https://youtu.be/9DPBNjGrEtc

POLIZZE UNIT LINKED – OLTRE AL DANNO ANCHE LA BEFFA

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• Prodotti finanziari

  I lettori più attenti avranno già potuto constatare che le polizze unit linked (quelle polizze che investono in fondi comuni con elevati costi) sono investimenti costosi ed inefficienti;vedasi mio articolo su Azimut, tanto per citare l’ultima analisi come esempio.   Quello che molti investitori non sanno, perché ovviamente chi le propone non ha nessun interesse a elencare in modo obiettivo vantaggi e svantaggi, altrimenti chi metterebbe i propri soldi lì, è che le perdite (in gergo tecnico fiscale minus valenze) non sono considerate redditi diversi e quindi compensabili.   Cosa significa ? Sappiamo che in qualsiasi portafoglio e in tempi come questi, non è inusuale avere delle minus, quindi qualche strumento venduto ad un prezzo più basso di quello che si è acquistato. Potrebbe anche essere una obbligazione acquistata a 105 e rimborsata a scadenza a 100. In ogni caso a prescindere dallo strumento si ha la possibilità entro 4 anni di compensare con alcuni strumenti (non tutti) le perdite pregresse.   Ma tanto per confermare l’inefficienza delle unit linked, queste perdite non possono esserecompensate. Quindi avete investito in strumenti costosi, inefficienti per una gestione con fondi che raramente battono il benchmark (tanto per essere contenuti nel giudizio) e oltretutto le perdite accusate, ve le tenete in quanto non potete compensarle.   AVETE QUALCHE BUON MOTIVO PER INVESTIRE IN QUESTE POLIZZE ? SE NON FARE CONTINUI REGALI AL VOSTRO CONSULENTE “DI FIDUCIA” E ALLA BANCA-COMPAGNIA DI ASSICURAZIONE PER CUI LAVORA ?   Aspetto vostri commenti... con numeri, e analisi dei dati Roberto Anselmini AR FINANCIAL PLANNING SCF

QUANTO COSTA ESSERE CLIENTE DEL BRAND AZIMUT ?

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• Consulenza finanziaria

Quanto paghereste per far parte di una società con un “brand” di successo ? 100, 200, 300.000 € ? Sì avete letto bene, siete voi che pagate, è la società brand che deve guadagnare (specialmente se è quotata in borsa) non voi. Non mi credete vero ? Avete ragione è la forza del brand, il brand può coprire molte verità, ma i numeri ..

Analisi Fondi Best Brands 2° puntata

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• Consulenza finanziaria

Ogni crisi porta nuove opportunità a chi le sa cogliere (se ben consigliati). Però se si rimane ancorati a vecchi concetti e a portafogli inefficienti non si può avere a disposizione nel momento del bisogno gli strumenti efficaci per salire sul treno nei momenti migliori. Seconda puntata dell’analisi dei fondi Best Brands. Dopo questa analisi si aprirà un mondo nuovo davanti a voi e il destino dei vostri investimenti sarà solo nelle vostre mani; sta a voi decidere se continuare sulla vecchia strada disastrosa o dare una svolta alla vostra vita. Ci sono alcuni aspetti “fondamentali di carattere psicologico” che non dovete sottovalutare che potrebbero ritardare le vostre decisioni e non consentirvi di cogliere le opportunità della vita. Tutto questo nel video https://youtu.be/rtCaWR6mM7w

Fondi Eurizon - 2 puntata Banca Intesa - Ma quanto mi costi

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• Consulenti finanziari

Non è mai troppo tardi per uscire da una situazione negativa. Uno dei classici errori che diversi risparmiatori compiono, è quello di aspettare che il fondo di cui si è scoperto che non vi fa "guadagnare" ritorni almeno alla pari prima di venderlo. E' come sperare di arrivare al traguardo correndo con i sacchetti di sabbia alle caviglie. Proprio in questi momenti avere liquidità disponibile è fondamentale, a meno che vogliate continuare a regalare i vostri risparmi alla banca, come vedrete nel mio video. https://youtu.be/h2CVVOcgtzI