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24/10/2024 - Notizie
Scritto il 24.10.2024SCENARIO Manovra, contributo banche e assicurazioni aumenta a € 6 mld Il contributo di banche e assicurazioni all’interno della manovra di bilancio risulta pari a € 6 miliardi, rispetto a € 3,5 miliardi indicato dal ministro Giancarlo Giorgetti la scorsa settimana. Circa € 4 miliardi sono relativi al settore bancario, con l’azzeramento delle deduzioni nel 2025, mentre è previsto un coinvolgimento con effetto retroattivo dei sottoscrittori di polizze vita ramo 3 e 5: le compagnie agiranno da sostituto di imposta, e dovranno richiedere il pagamento ogni anno (Il Sole24Ore) Panetta, Bankitalia: sì a fusioni, ma su basi oggettive e non di nazionalità Il governatore della Banca d'Italia, Fabio Panetta, ha commentato il caso Unicredit-Commerzbank sottolineando che l’Unione bancaria dovrebbe consolidare il sistema creditizio e renderlo più redditizio anche con operazioni di fusione, che però vanno fatte sull'analisi della solidità del soggetto che nascerà e non da questioni di nazionalità. Panetta ha inoltre evidenziato come oggi le banche sembrano meno spinte al consolidamento perché stanno facendo grossi profitti (Corriere della Sera) BANCHE Intesa annuncia piano da 4mila uscite volontarie Intesa ha chiuso l’accordo sindacale per l’uscita volontaria di 4.000 dipendenti attraverso il Fondo di solidarietà, a fronte di 2.000 assunzioni a tempo indeterminato e 1.500 part time per la rete di vendita entro il 2027. Proseguirà il monitoraggio dell’andamento della settimana corta, al via inoltre un comitato per la trasformazione digitale con 35 membri dei sindacati che promuoverà programmi di formazione ad hoc (Corriere) Patuelli, Abi: tasse più basse per chi investe in titoli bancari Antonio Patuelli, presidente dell’Abi, ritiene che una riduzione della tassazione sul risparmio potrà essere la leva in grado di alimentare gli investimenti privati una volta terminato l’effetto del Pnrr. In particolare, Patuelli ha auspicato una riduzione delle imposte sugli investimenti in titoli bancari oltre che sul bollo e i rendimenti dei c/c. Secondo il presidente Abi il sacrificio richiesto alle banche in manovra non si ripercuoterà sul costo dei servizi per i clienti (Il Sole24Ore) INTELLIGENZA ARTIFICIALE Microsoft investirà in Italia € 4,3 mld per l’AI Microsoft investirà in Italia € 4,3 miliardi nei prossimi 2 anni per accelerare lo sviluppo del cloud e dell’AI. Il Ceo, Satya Nadella, ha sottolineato come l'AI stia generando opportunità di crescita per le aziende italiane riducendo i costi: secondo quanto ha dichiarato, le nuove app “Copilot Agents”, capaci di lavorare in autonomia in ambito sales, finance e supply chain, sono in grado di aumentare produttività e competitività a livello globale (Corriere della Sera) RISPARMIO GESTITO Ing distribuisce polizze vita in Italia, in campo 150 advisor Dopo aver rilanciato in Italia a fine 2022 il conto deposito Arancio, la branch italiana del gruppo olandese ha siglato un accordo per distribuire prodotti di risparmio e investimento assicurativo con Cnp Vita Assicura, parte del gruppo internazionale Cnp Assurances e sesto player assicurativo italiano. In campo 150 consulenti, coordinati da Matteo Pomoni, a capo di Investments and Wealth della branch italiana del gruppo (MF)
Continua a leggere23/10/2024 - Notizie
Scritto il 23.10.2024TITOLI DI STATO Domanda record per emissione di due Btp, prima volta in Europa Ieri gli ordini piazzati dagli istituzionali per i due Btp a sette e a trent’anni hanno superato la quota record di € 200 mld, un risultato mai raggiunto in Europa per un doppio collocamento di bond sovrani. Complici del successo rendimenti interessanti (3,20% per Btp a sette anni, 4,28% per il trentennale), un cauto ottimismo sui mercati e il recente rating di Fitch che ha confermato il giudizio “Bbb” sul debito italiano con prospettive positive a medio termine e apprezzamento per rafforzamento dei dati di bilancio (Il Sole 24 Ore) RISPARMIO GESTITO Aipb-Prometeia, settore private banking prosegue percorso di crescita I dati di una ricerca Aipb e Prometeia confermano numeri positivi dell'industria del private banking, che chiude il 1° semestre con masse in gestione pari a 1.196 mld (+8,5% da inizio anno) e una raccolta di € 30 mld. I dati stimano un ritorno di peso anche delle azioni, con i patrimoni che potrebbero toccare i € 1.360 mld nel 2026 anche grazie all’ingresso di nuovi player nell’industria. A sostenere la raccolta del 1° semestre è stato soprattutto il comparto dell'amministrato per € 22 mld, mentre resta fermo il settore assicurativo (Il Sole 24 Ore) BANCHE Abi, occupazione nel settore bancario stabile, più formazione digitale Il nuovo Rapporto sul mercato del lavoro dell'Abi mostra un andamento occupazionale nel settore bancario pressoché stabile (-1,4% a/a). L'età media dei bancari dal 2008 a oggi è aumentata di 5 anni raggiungendo i 47,9 anni. In futuro si rafforzerà il focus sulla formazione per supportare il processo di transizione al digitale, con il 100% dei dipendenti, oggi appartenenti a 4 generazioni diverse, che usufruiranno di percorsi formativi specifici (Il Sole24Ore) Revolut, app più scaricata in Italia, +130mila clienti al mese Revolut è oggi l’app finanziaria più scaricata in Italia, con un ritmo di crescita dei clienti dell’istituto di circa 130mila nuovi al mese, per un totale di oltre 2 milioni nel nostro paese e 5 nel mondo. Il valore della società, ancora indagata dalla vigilanza UK per essere stata nel 2023 la banca britannica con più denunce di frode, è stimato a circa $45 miliardi. Sulla possibile quotazione in borsa il ceo Nik Storonsky ha dichiarato che “non è una priorità imminente” (Il Giornale) SCENARIO Confindustria abbassa le stime sul pil, calo delle nascite pesa sul lavoro Il Centro Studi di Confindustria per l’economia italiana ha abbassato le stime di crescita del pil rispetto allo scorso aprile +0,8% nel 2024 e del +0,9% nel 2025. A pesare sulle previsioni il calo delle nascite e la conseguente carenza di lavoratori, che nel quinquennio 2024-2028 saranno 1,3 milioni in meno. In crescita il reddito delle famiglie, con un graduale recupero delle retribuzioni reali stimato a +4,3% nel biennio 2024- 2025, dopo il -6,7% del 2022-2023 (Sole24ore) Superbonus: spese 2023 spalmate in dieci anni Nell’ambito della manovra 2025 è stato previsto un nuovo margine temporale per il recupero del Superbonus, con la possibilità di spalmare anche per le spese del 2023 su 10 anni il riscatto delle detrazioni collegate alle ristrutturazioni di efficientamento energetico. L’obiettivo è quello di abbattere il pericolo di incapienza per chi non ha sufficienti imposta da pagare per coprire le detrazioni, che avrà così un anno in più di tempo per recuperare il bonus (Sole24Ore)
Continua a leggere22/10/2024 - Notizie
Scritto il 22.10.2024FINECO Fineco rimborsa AT1, ondata di collocamenti con tassi bassi Diversi quotidiani finanziari riprendono il comunicato stampa diffuso ieri tramite il quale Fineco ha annunciato il rimborso anticipato dell’AT1 emesso nel 2019. In particolare, MF elenca esempi di società che stanno approfittando della discesa dei tassi per comunicare emissioni o rimborsi anticipati, sottolineando come la tendenza sia comune a livello globale. SCENARIO Istat, prosegue il trend negativo delle nascite in Italia Nel 2023 le nascite in Italia sono diminuite a circa 380mila, con un calo del 3,4% dalle 393mila nell’anno precedente. La tendenza sta proseguendo anche nel 2024: secondo i dati provvisori di gennaio-luglio le nascite sarebbero 4.600 in meno rispetto allo stesso periodo del 2023, mente si stima che l'anno potrebbe chiudersi con un dato pari a 370mila nascite. Oltre alla stabile bassa tendenza ad avere figli, la diminuzione è legata al minor numero donne tra i 15 e i 49 anni. (Il Sole24Ore) Reti tlc, governo chiede contributi alle big tech per lo sviluppo Il governo è orientato a richiedere un contributo economico alle big tech, principali utilizzatrici delle reti di telecomunicazioni, per sostenere operatori come Fibercop che sviluppano fibra ottica e 5G. Entro 90 giorni l'Agcom indicherà i criteri di riferimento per determinare l’entità del contributo, basandosi su previsioni di traffico, costi sostenuti per investimenti tecnologici e infrastrutturali, oltre che benefici economici per gli utenti. (MF) BANCHE Presidente Srb: consolidamento bancario porta benefici all’intero sistema Dominique Laboureix, presidente del Comitato di risoluzione unico (Srb), dichiara in un’intervista che “il consolidamento all’interno dell’unione bancaria può portare beneficio all’intero sistema”, in quanto banche più grandi possono gestire meglio la loro resilienza. Secondo Laboureix il fondo di risoluzione unico è ormai attrezzato per gestire anche grandi fallimenti: “Se l’Europa non è stata colpita dalle crisi negli Usa o di Credit Suisse, dobbiamo ringraziare anche questi sforzi”. (Il Sole24Ore) Azionisti in uscita per Saxo Bank. Dnb Bank rileva Carnegie Gli azionisti di Saxo Bank starebbero valutando di cedere le loro quote nella società. Al broker danese sarebbero interessati sia Interactive Brokers, sia un consorzio di fondi. In Norvergia, Dnb Bank ha comunicato che rileverà Carnegie Holding AB, asset manager svedese, per circa 12 miliardi di corone (pari a $ 1,1 miliardi). (MF)
Continua a leggereLa B.C.E. taglia ancora i tassi di 25 bps
Scritto il 21.10.2024La B.C.E. taglia ancora i tassi di 25 bps L’appuntamento più importante della scorsa settimana è stato il meeting di politica monetaria della B.C.E., con il Consiglio Direttivo che, come ampiamente nelle attese, ha deciso di tagliare nuovamente il costo del denaro. Come risultato della riunione di politica monetaria, la B.C.E. ha ritenuto opportuno ridurre i tassi di interesse per la terza volta consecutiva nel 2024 in misura pari a 25bps, portando rispettivamente i tassi sui depositi presso la Banca Centrale al 3,25%, quello sulle operazioni di rifinanziamento principali al 3,40% e quello sulle operazioni marginali al 3,65%. Nel corso della consueta conferenza stampa a margine della riunione, Christine Lagarde ha sottolineato che la scelta di abbassare i tassi di interesse è espressione della valutazione aggiornata delle prospettive di inflazione, della dinamica dell’inflazione di fondo e dell’intensità della trasmissione della politica monetaria. Il dato che emerge chiaramente è che il processo di riduzione dei prezzi è “ben avviato“, ciò nonostante i tassi di riferimento verranno mantenuti su livelli sufficientemente restrittivi per tutto il lasso temporale opportuno a conseguire l’obiettivo di riportare l’inflazione al livello target del 2,00% nel medio termine. Come più volte emerso, l’istituto presieduto da Christine Lagarde continuerà ad adottare un approccio basato sull’analisi dei dati e le decisioni verranno prese di volta in volta in occasione di ogni meeting. Sul fronte macroeconomico, Eurostat ha corretto all’1,70% la stima sui prezzi al consumo nell’area Euro per il mese di settembre, in calo rispetto alla stima “flash” di inizio mese che era pari all’1,80% (2,20% ad agosto). L'inflazione nell'Unione Europea è uscita pari al 2,10% a settembre (dal 2,40% di agosto). Guardando alle principali componenti, il livello dei prezzi nell’area Euro si è ridotto soprattutto per effetto della marcata frenata nei prezzi dell’energia (da -3,00% a -6,10%), seguita dal calo dei servizi (da 4,10% a 3,90%). Venendo agli U.S.A., venerdì è stato pubblicato il dato sulle vendite al dettaglio relative al mese di settembre. Le stime degli analisti puntavano ad una crescita pari allo 0,30% su base mensile, in accelerazione rispetto a quanto osservato ad agosto (+0,10%). La rilevazione comunicata dall’U.S. Census Bureau è risultata superiore a tali stime e pari ad una variazione positiva dello 0,40% mese su mese. Su base annua l’incremento registrato è stato pari all'1,70%, anche qui in crescita rispetto al +2,10% di agosto. Il dato "core", ossia le vendite al dettaglio depurate dalle automobili, ha registrato un +0,70% su base mensile, superiore al +0,30% del mese precedente. Questi dati confermano ancora una volta la resilienza dell’economia statunitense e, benché probabilmente non faranno desistere la Federal Reserve dal ridurre nuovamente i tassi di interesse di riferimento in occasione della prossima riunione di politica monetaria, dovrebbero verosimilmente consolidare le aspettative di una riduzione più contenuta e pari a 25bps.
Continua a leggere21/10/2024 - Notizie
Scritto il 21.10.2024FINECO Italia, le banche salvano i conti. Fineco la meno impattata Le agenzie di rating Fitch e S&P hanno confermato il rating dell’Italia, citando la credibilità della politica fiscale anche grazie al ruolo delle banche che hanno contribuito a fornire liquidità ma senza tassa sugli extra-profitti. Nel 2025 il governo incasserà € 3,8 miliardi, che scenderanno a € 2,1 miliardi l’anno successivo: una tabella mostra come le Dta di Fineco si attestino a € 50 milioni, il livello più basso tra i maggiori istituti. (La Stampa) Melisso: con Fam un percorso graduale verso l’investimento azionario Fabio Melisso in un’intervista sottolinea come, in una fase di rendimenti meno attraenti per i titoli di Stato, si siano create le condizioni ideali per un ingresso graduale sui mercati azionari tramite meccanismi automatizzati che evitano il rischio dell’emotività. Per quanto riguarda il modello di crescita scelto da Fam, Melisso spiega che “abbiamo puntato su un modello di costi che rinuncia completamente alle commissioni di performance, le quali spesso dipendono dalla direzionalità del mercato e non dalle capacità del gestore”. (A&F) Standard Ethics posiziona Fineco tra i campioni Esg Standard Ethics ha assegnato a Fineco il rating di sostenibilità EEE-, inserendola nel gruppo delle migliori 10 società a livello globale tra le oltre 500 monitorate. Poche settimane fa lo stesso rating, mantenuto fino al 2019 anche da Eni, è stato attribuito a UnipolSai: tra le società quotate italiane, il 70% raggiunge il rating “sustainable grade” EE-, con il settore bancario che registra le valutazioni migliori. (Milano Finanza) Bonifici istantanei, dal 2025 obbligatori per tutte le banche Dal prossimo 9 gennaio tutte le banche dovranno offrire ai clienti la possibilità di ricevere bonifici istantanei e di inviarli allo stesso costo di quelli ordinari. Una tabella illustra i costi attualmente previsti dalle singole banche: per Fineco il bonifico istantaneo può arrivare a un massimo di € 2,95, mentre quello online è gratuito. Il tema viene approfondito da un secondo articolo (disponibile nel file in allegato) che evidenzia come sia in aumento il numero di banche che offre il bonifico ordinario a costo zero. (Plus24) BANCHE CENTRALI Vigilanza Bce invita a maggiore prudenza su distribuzione utili La Vigilanza Bce è orientata a chiedere alle banche vigilata una maggiore moderazione nella distribuzione dei dividendi, con l’obiettivo di sfruttare lo scenario favorevole per rafforzare il capitale e spingere le banche a investire maggiormente in tecnologia. Claudia Buch, presidente della Vigilanza, nei giorni scorsi ha sottolineato come “gli attuali livelli di redditività bancaria rispecchiano il passato”. (Il Sole24Ore) Banche italiane, 10 anni di crescita sotto la Bce Nel 2014 la Bce ha assunto la vigilanza diretta degli istituti significativi dell'area euro, una rivoluzione che ha portato oggi a un mercato bancario italiano più concentrato e performante. L’articolo analizza come in questo decennio le banche italiane abbiano superato i competitor europei per patrimonializzazione, qualità degli attivi e redditività, con rendimenti ai massimi storici. (Il Sole24Ore) SCENARIO Corporate governance, mercato dei capitali come motore di crescita e innovazione Nel corso della presentazione in cui sono stati illustrati i rapporti sulla Corporate governance di Consob, di Assonime e la relazione del Comitato per la corporate governance, la commissaria Consob Chiara Mosca ha sottolineato come la riforma del Tuf dovrebbe rendere il mercato dei capitali attraente e conveniente per imprese e investitori, focalizzarsi sull’innovazione e orientarsi verso le migliori pratiche sperimentate a livello internazionale. Dalla Relazione del Comitato per la governance delle società quotate, sono emersi risultati incoraggianti sul fronte della sostenibilità (Plus 24) BANCHE Commerzbank, governo studia un piano per impedire fusione con Unicredit Il governo tedesco starebbe ragionando sulla possibilità di introdurre dei paletti nella legge che regola le fusioni, replicando il modello polacco, che non consente agli stranieri di acquistare il 100% delle banche e le costringe a lasciarle quotate a Varsavia. Il vicepresidente della banca tedesca, Michael Kotzbauer ha dichiarato che difficilmente dall'eventuale fusione con UniCredit possa nascere una banca europea, trattandosi di un'operazione di consolidamento nazionale con scarsi vantaggi per azionisti e clienti, con riferimento al fatto che Unicredit controlli già la tedesca HVB. Inoltre, ha espresso preoccupazione sui tagli ai 42 mila dipendenti della banca (La Repubblica) Bbva, grande investitore lascia per dissidi su Opa Sabadell Uno dei principali investitori di Bbva, Gqg Partners, ha ceduto la propria partecipazione nella banca spagnola perché contrario alla scelta del management di lanciare un’Opa ostile nei confronti di Sabadell. L’offerta da € 10 miliardi rappresenterebbe la fusione più costosa da diversi anni in Europa, e sta registrando una decisa resistenza sia da parte del Cda di Sabadell, sia dal governo spagnolo. (Financial Times)
Continua a leggere18/10/2024 - Notizie
Scritto il 18.10.2024FINECO Standard Ethics alza il rating di sostenibilità L’agenzia di rating indipendente Standard Ethics ha alzato a “EEE-“ il rating di Fineco, che diventa l'unica banca a ottenere un giudizio di sostenibilità “Eccellente”. Standard Ethics ha inoltre assegnato alla banca l’outlook stabile (Corriere della Sera) ITALIA Manovra, nuovo bollo su polizze vita riguarderà anche Mediolanum Una norma inserita nella manovra di bilancio prevede che il bollo sulle polizze vita venga pagato annualmente, e non più al momento della liquidazione. Le compagnie assicurative dovranno agire da sostituti di imposta per i clienti, per una cifra che secondo una stima porterà a un incasso di € 1 miliardo nel 2025. I gruppi più attivi nella raccolta sono Allianz, Intesa Vita, Generali, Mediolanum e Cnp Unicredit Vita (MF) Doris, Mediolanum: contributo importante come assicurazione All’interno della prossima legge di bilancio, che prevede un contributo da parte di banche e assicurazioni, Massimo Doris, ad di Banca Mediolanum, ha dichiarato a SkyTg24 che la banca, più impattata come assicurazione e meno come asset gatherer, darà un contributo importante per quanto riguarda l’anticipo di imposte. Una soluzione equilibrata, frutto di un dialogo tra governo e Abi (La Stampa) BANCHE CENTRALI Bce porta tassi a 3,25%, apertura verso nuovi tagli Ieri la Bce ha ridotto all’unanimità i tassi di 25 pb portandoli al 3,25%, e la presidente Christine Lagarde ha segnalato un rallentamento all’interno della zona euro sia dell’inflazione, sia dell’attività economica. I mercati hanno scontato così un nuovo taglio già a dicembre, ipotizzando che venga raggiunto il 2% nel primo semestre 2025. Lagarde ha ribadito l’assenza di un percorso predefinito sui tassi, ma ha sottolineato che “la disinflazione è ben avviata” (MF) BANCHE Unicredit, al via il piano di riqualificazione dei bancari In accordo con i sindacati bancari, prende il via il piano di riorganizzazione di UniCredit che prevede mille uscite volontarie e incentivate (600 in meno rispetto a quelle ipotizzate) attraverso il Fondo di solidarietà. L’obiettivo è valorizzare la formazione come strumento per l'occupabilità delle persone, che saranno riqualificate attraverso percorsi della UniCredit University della durata di circa un anno (Il Sole 24 Ore) SCENARIO Immobiliare, rendimenti fondi in crescita al 4,9% nel 2023 Secondo uno studio, i rendimenti dei fondi immobiliari nel 2023 sono stati pari al 4,9%, in crescita rispetto al 4,57% dell'anno precedente. Il patrimonio immobiliare italiano ammonta a circa € 140 miliardi, di cui solo 18% gestito: “Sarebbe ora di fare aumentare i fondi quotati, e attrarre di nuovo il retail, che ha € 1.600 miliardi parcheggiati sui conti correnti” ha affermato il presidente di Assoimmobiliare, Davide Albertini Petroni. (MF) Poste Italiane, slitta la cessione delle quote in mano al Tesoro È stato temporaneamente sospeso il processo che porterebbe alla dismissione di un pacchetto del 14% delle azioni di Poste Italiane in mano al ministero dell'Economia, principale azionista del Gruppo. Secondo il ministro Giancarlo Giorgetti sarebbero “solo questioni tecniche, le sistemeremo”. La premier Giorgia Meloni ha smentito l’interesse di Blackrock per Poste Italiane, chiarendo che il collocamento sarà dedicato esclusivamente a piccoli risparmiatori e ai dipendenti della società (Il Giornale)
Continua a leggere17/10/2024 - Notizie
Scritto il 17.10.2024FINECO On air la campagna che celebra i 25 anni dalla nascita Alcune testate riprendono la campagna di comunicazione di Fineco che, in occasione dei 25 anni dalla sua nascita, ne ripercorre la storia attraverso le immagini degli spot più significativi realizzati nel corso degli anni. La campagna evidenzia la portata innovativa di Fineco nel settore bancario e la capacità della tecnologia di semplificare i servizi bancari per i clienti, che oggi possono contare sulla professionalità dei consulenti finanziari per la gestione del patrimonio BANCHE CENTRALI Buch, Vigilanza Bce: cautela nella distribuzione degli utili Claudia Buch, presidente della Vigilanza Bce, ha ammonito le banche europee a usare cautela nel determinare i dividendi, perché gli utili attuali sono un “effetto ottico che rispecchia il passato”. Buch ha dichiarato di attendersi “una solida pianificazione” per dimostrare la capacità di resistere a scenari di stress gravi: inoltre le banche dovranno adattare i propri modelli di business e rafforza i sistemi IT per proteggersi dai rischi informatici. (Il Sole24Ore) ITALIA Manovra, decisione del governo su Dta avrà effetto nullo sulle banche-reti Il contributo richiesto dal governo al settore finanziario sulla deducibilità delle Dta avrà un impatto maggiore sulle banche tradizionali, mentre riguarderà solo in minima parte le società del risparmio gestito come Fineco, Mediolanum, Banca Generali e Azimut. Complessivamente il settore bancario ha iscritto a bilancio € 32,2 miliardi di Dta, ma Intesa, Unicredit e Bpm da sole superano € 27 miliardi. (MF) Patuelli, Abi: per le banche contributo sopportabile se il paese crescerà Antonio Patuelli, presidente dell’Abi, definisce “un sacrificio sopportabile” la richiesta del governo di fornire liquidità allo Stato. Secondo Patuelli “le banche prosperano se l’economia è sana” e per questo l’associazione ha tenuto un atteggiamento costruttivo. Tuttavia, aggiunge, il quadro cambierebbe nel caso di eventi imprevidibili, come un peggioramento dei conflitti globali o un incremento dei prezzi dell’energia. (Corriere della Sera) BANCHE Commerzbank, il governo tedesco sapeva dell’interesse di Unicredit Secondo una serie di documenti consultati da Reuters, i dirigenti di Unicredit e il presidente Pier Carlo Padoan avevano avuto colloqui con alti funzionari di Berlino, tra cui la Cancelleria e il Ministero delle Finanze tedesco, prima dell’acquisto del 9% delle azioni di Commerz. “Il governo tedesco fa finta di non avere nulla a che fare con il caos della Commerzbank. Ma lo hanno causato” ha attaccato Hauer, membro del Bundestag Tedesco. (Corriere della Sera) CRIPTOVALUTE Bitcoin, introdotta tassa sulle plusvalenze A partire dal 1° gennaio 2025 con l’entrata in vigore della manovra finanziaria, verrà introdotta una tassa sulle plusvalenze legate al bitcoin. L’intervento, che mira a scoraggiare il ricorso alla leva fiscale per realizzare una plusvalenza, prevede un prelievo pari al 42%, dal 26% della tassazione oggi applicata alle rendite finanziarie. L’intervento fiscale si estende anche alla web tax, con l’eliminazione del tetto dei ricavi da 750mila euro a 5,5 mln (Il Sole24Ore)
Continua a leggere16/10/2024 - Notizie
Scritto il 16.10.2024SCENARIO Manovra finanziaria, contributo di 3,5 mld su imposte da banche e assicurazioni Raggiunto un accordo sul contributo alla manovra di bilancio da parte di banche e assicurazioni, che arriverebbe nei prossimi due anni sotto forma di liquidità per 3,5 mld senza prelievi fiscali o impatti sul patrimonio. Per due anni verrebbero congelati i crediti di imposta relativi alle tasse da pagare su fusioni e svalutazioni di crediti. Prevista anche la stretta sulle stock-option dei grandi manager estesa a tutte le società (Corriere della Sera). Abi e Bankitalia, necessità di rivedere i profili base dei conti correnti Nel corso del Festival della cultura finanziaria a Catania, che ha visto riuniti Bankitalia, Abi, Assogestioni, Assoreti, si è parlato di ricambio generazionale, gender gap e educazione finanziaria. In particolare, Bankitalia e Abi hanno confermato l’intenzione di aggiornare e ridefinire gli standard di confronto dei conti correnti sui sette profili base, considerando che in questi anni le abitudini degli italiani sono cambiate (MF) BANCHE Privatizzazioni, Stati Ue cedono quote banche dopo risalita dei titoli Diversi Stati europei stanno cedendo azioni di banche, approfittando della risalita dei titoli in Borsa. Ieri l’Olanda ha messo in vendita il 10% di Abn Amro, puntando a raccogliere € 1,2 miliardi. L’Italia dovrà chiudere entro fine anno la cessione del 10% di Mps, mentre la Grecia nell’ultimo anno ha ceduto le quote delle 4 banche nazionalizzate durante la crisi. Controcorrente la Germania, che ha sospeso la vendita del 12% di Commerzbank. (Il Sole24Ore) Unicredit-Commerzbank, Berlino prepara una stretta sulle acquisizioni Secondo indiscrezioni del quotidiano Handelsblatt, a seguito della scalata di Unicredit su Commerz il governo tedesco starebbe studiando di portare dal 5% al 3% la soglia superata la quale è obbligatorio comunicare l’acquisto di azioni, derivati o un combinato tra i due strumenti al superamento della quale scattano gli obblighi informativi; e di abbreviare sotto gli attuali 4 giorni i tempi di comunicazione del superamento di tali soglie. (La Stampa) Bce, Vigilanza orientata verso approvazione Unicredit-Commerzbank La Vigilanza Bce completerà nei prossimi giorni l’istruttoria preliminare circa la possibilità di concedere a Unicredit il via libera a raggiungere il 29,9% di Commerzbank. Secondo indiscrezioni riportate da Bloomberg, Unicredit otterrà l’approvazione in quanto ci sono poche ragioni per cui l’accordo desterebbe preoccupazioni: l’analisi in particolare si concentrerà sulla reputazione del compratore, la su arobustezza finanziaria e l’assenza di rischi di riciclaggio. (MF) Usa, trimestrali grandi banche contrastate ma sopra le attese del mercato Bank of America, Goldman Sachs e Citi hanno pubblicato ieri i dati trimestrali, in tutti e tre i casi superiori alle stime degli analisti. La peggiore è stata BofA, con un utile netto in calo del 12% a/a a $ 6,9 miliardi, nonostante un lieve aumento dei ricavi. Goldman Sachs ha raggiunto un utile di $ 3 miliardi, grazie in particolare alla crescita delle commissioni dell’investment banking e da consulenza. Infine Citi ha comunicato utili in calo a $ 3,2 miliardi, a fronte di ricavi sostanzialmente stabili. (Il Sole24Ore)
Continua a leggere15/10/2024 - Notizie
Scritto il 15.10.2024SCENARIO Legge di bilancio, contributo da deduzioni banche per € 3-4 mld in 2 anni Il Consiglio dei ministri discuterà questa sera le misure da inserire nella legge di bilancio, che secondo indiscrezioni prevede un contributo da parte delle banche pari a € 3-4 miliardi in due anni. In particolare verrà rinviata la deducibilità relativa al 2025 e al 2026, con un recupero delle quote non dedotte dilazionato nel tempo in modo da evitare un impatto eccessivo sui saldi di finanza pubblica successivi (Il Sole24Ore) BANCHE Comitato di Basilea: indici di liquidità inefficaci a segnalare crisi Secondo un rapporto del Comitato di Basilea, gli indici Lcr e Nsfr potrebbero dimostrarsi inefficaci nel segnalare in anticipo eventuali crisi di liquidità per le banche. La velocità dei depositi che colpisce un istituto in difficoltà limita la finestra temporale a disposizione, ed è quindi necessario integrare altri strumenti. Il Comitato ha invitato i paesi del G20 ad aumentare la frequenza dei controlli, una misura che la Vigilanza Bce aveva già introdotto nel luglio 2023 (MF) Governo tedesco valuta norme più rigide sulle fusioni Mentre la vigilanza Bce è orientata ad approvare l’operazione Unicredit-CommerzBank, il governo tedesco valuta nuove leggi per limitare le fusioni tra grandi imprese. Un’ipotesi è di innalzare la soglia degli obblighi informativi per gli investitori, o in alternativa rivedere integralmente la normativa da parte della Bafin. La Commissione Europea si è espressa criticando “eventuali restrizioni alle regole del libero mercato” non proporzionate (MF) Bbva taglia la remunerazione sulla liquidità in Italia Dal prossimo 1 febbraio, quando si concluderà l’attuale offerta di Bbva che riconosce il 4% lordo sui depositi, la banca spagnola offrirà un nuovo tasso “in linea con le condizioni di mercato”. La remunerazione della liquidità resterà valida fino al 30 giugno, e verrà rimodulata ogni 3 mesi. Costi e commissioni resteranno a zero (MF) MERCATI Borse, prezzi alterati da liquidità, Etf e robot trader Nel corso del 2024 i mercati hanno registrato alcuni paradossi, come la contemporanea salita dei prezzi di oro e azionario, legati a particolari fattori. L’eccesso di liquidità, iniziato dopo la crisi Lehman e tuttora in corso negli Usa, ha creato distorsioni nell’attitudine al rischio, mentre lo sviluppo dei prodotti passivi ha amplificato i movimenti improvvisi dettati da algoritmi e robot trader, che arrivano a rappresentare il 60% del mercato (Il Sole24Ore) RISPARMIO GESTITO Consulenza finanziaria, Azimut lancia un nuovo servizio con l’AI Azimut lancia il servizio Goal Based Flan che, tramite l’intelligenza artificiale, analizza e integra le informazioni del cliente con le caratteristiche degli strumenti finanziari, per trovare l’allocazione migliore in base a caratteristiche e attitudini della clientela. Tale piattaforma è il risultato della collaborazione di Azimut con Wealthype, azienda specializzata proprio in AI e data analytics, di cui Azimut possiede una partecipazione (MF)
Continua a leggere14/10/2024 - Notizie
Scritto il 14.10.2024FINECO Consulenza evoluta, l’offerta degli operatori in Italia Un approfondimento analizza le proposte di servizi di consulenza per 17 operatori in Italia, segnalando una tendenza all’aumento per le offerte fee-on-top e fee only. Oggi solo 12% degli italiani ha un contratto di questo tipo con il proprio consulente, ma le nuove regole europee che introdurranno l’Open finance aumenteranno la trasparenza sui costi nel settore, favorendo la transizione verso questa modalità di consulenza finanziaria (L’Economia) Campioni del Servizio 2025: Fineco sul podio nelle categorie Banche e Finanza L’indagine “Campioni del Servizio 2025”, realizzata dall'Istituto Tedesco Qualità e Finanza, identifica le aziende con i più alti livelli di soddisfazione del cliente. Fineco si distingue nella categoria Banche per i suoi servizi di app mobile e banking (punteggio di 67,6%; media settore 54,4%); consulenza finanziaria (70,5%; media 54,3%); trading online (57,5%; media del 47%) e nella categoria Finanza per la sua rete di consulenti (punteggio di 61,9%; media settore 52,1%) (A&F) ITALIA Tassa extraprofitti, scontro nel governo tra Forza Italia e Lega Antonio Tajani, leader di Forza Italia contrario all’imposizione di una tassa sugli extraprofitti bancari (“una cosa da Urss”), ha chiesto pubblicamente al ministro dell’Economia, Giancarlo Giorgetti, di condividere il testo del documento programmatico. Ieri esponenti della Lega avevano insistito sulla necessità di far pagare “chi ha giocato con i tassi di interesse”. Secondo indiscrezioni, alla manovra mancherebbero € 9 miliardi di coperture (la Repubblica) Fondo nazionale strategico al via. Ragaini, Aipb: saremo attori importanti Il Fondo nazionale strategico avrà a disposizione inizialmente € 350 milioni, divisi tra 10 fondi che potranno raccogliere contributi privati per almeno € 365 milioni. Come per i Pir, il 70% del gestito dovrà essere investito in Pmi, con l’obiettivo di rendere lo strumento attraente per il Private banking. Andrea Ragaini, presidente di Aipb, segnala l’interesse della clientela nell’allungare l’orizzonte temporale, e il ruolo della protezione in ottica di passaggio generazionale (A&F) BANCHE Cyber security, normative stringenti per proteggere i dati L’inchiesta sugli accessi abusivi a conti dei politici da parte di un ex dipendente di Intesa accende un faro sulla protezione dei dati dei correntisti. Come sottolinea Bankitalia, oggi le banche sono obbligate a istituire una serie di controlli puntuali e a tracciare ogni movimento, con la Vigilanza che analizza i rischi informatici, chiede di rafforzare i presidi di sicurezza e di continuità operativa e prescrive requisiti minimi per la gestione del sistema informativo (Milano Finanza) JpMorgan e Wells Fargo, utili trim3 in calo ma oltre le stime JpMorgan e Wells Fargo, rispettivamente prima e quarta banca Usa per asset, hanno registrato una riduzione degli utili nel terzo trimestre (-2% a/a e -11% a/a) attestandosi comunque oltre le stime degli analisti. Se il dato è stato interpretato positivamente per la capacità della Fed di contrastare l’inflazione senza far scivolare gli Usa in recessione, il Ceo di Jp Morgan, Jamie Dimon, ha criticato le continue domande degli analisti sulle attese di margine di interesse (Financial Times) RISPARMIO GESTITO Blackrock, trimestrale da record, patrimonio 4 volte il Pil italiano Blackrock ha chiuso la trimestrale con un utile netto di 1,63 mld di dollari, ricavi a 5,2 mld, in crescita del 15% e un patrimonio cresciuto del 26% a 11.500 mld. Conti che in euro si traducono in 10.500 mld, oltre quattro volte il Pil italiano e 3,5 volte il debito pubblico. L’ad di Blackrock, Larry Fink ha proposto al Governo italiano di costituire un gruppo di lavoro per attuare progetti di collaborazione e possibili interventi nello sviluppo di data center, infrastrutture energetiche e di trasporto e altri settori strategici (la Repubblica) Risparmio gestito, nel 2024 tornano positivi i giudizi degli analisti Dopo le difficoltà del 2023 per il settore del risparmio gestito, dovute soprattutto al successo dei Btp, il 2024 secondo gli analisti si chiuderà positivamente per tutti i player del settore. Il ritorno a una raccolta positiva dei prodotti di risparmio gestito, in particolare sul reddito fisso, ha contribuito a confermare una prevalenza di giudizi “buy” per Fineco, Mediolanum, Azimut e Anima (Plus24) Ricchezza degli italiani in crescita, AI per la gestione a rilento Secondo il Global Wealth Report di Bcg, la ricchezza finanziaria degli italiani ammonta a € 5.600 miliardi e raggiungerà € 7.300 miliardi nel 2028. L’85% delle società finanziarie intervistate ritengono che sala GenAI sarà fondamentale per sfruttare a pieno le potenzialità del mercato, ma l'82% non sarà in grado di implementarla nel breve termine (A&F) Sara Doris, Mediolanum: il ricordo di Ennio, la Fondazione a suo nome Sara Doris, vicepresidente di Mediolanum, ricorda in un’intervista la figura del padre Ennio e ne ripercorre le tappe principali. Riguardo al suo ruolo, spiega, oltre a trasmettere i valori nella rete dei family banker ha fondato la Fondazione Ennio Doris, per aiutare ragazzi meritevoli dando loro sostegno economico e “costruendo una rete per star loro vicini” (La Stampa) FINTECH Fintech, in Italia resistono solo le startup promosse dalle banche Nell’ultimo decennio il fintech italiano si è sviluppato soprattutto all’interno di grandi istituti di credito che hanno creato le proprie banche digitali (Isybank, Widiba, Hype…) mentre le realtà indipendenti, frenate da un sistema normativo troppo stringente, finiscono in liquidazione o acquisite da altre banche. Secondo l’ Osservatorio Fintech & Insurtech, nel 2023 le fintech italiane erano 622 (stabili a/a), e solo il 7% ha ottenuto finanziamenti oltre € 100mila (A&F)
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Scritto il 11.10.2024ITALIA Legge Capitali, fondi pensione globali contrari alle nuove norme sui Cda Il Council of Institutional Investors, associazione che si occupa di corporate governance dei fondi pensione globali per un patrimonio totale di $60mila miliardi, ha inviato una lettera al Mef per chiedere modifiche alla legge Capitali. Vengono contestati in particolare il meccanismo della doppia votazione, il voto maggiorato e le assemblee a porte chiuse. Previsto nelle prossime settimane un incontro con il sottosegretario Federico Freni (la Repubblica) Governo, ipotesi silenzio assenso per aderire alla previdenza complementare Il ministro del Lavoro e delle Politiche sociali, Marina Calderone, sta lavorando a un provvedimento per far crescere il tasso di adesione alla previdenza complementare: tutti i lavoratori verrebbero chiamati di nuovo a comunicare di non volere aderire al proprio fondo pensione di categoria, altrimenti saranno automaticamente iscritti. Il provvedimento potrebbe essere già previsto nella prossima legge di Bilancio (MF) TRADING Investitori italiani sempre più inclini a investire su titoli domestici Uno studio di Bg Saxo, il broker nato dalla joint venture tra Saxo Bank e Banca Generali, illustra le abitudini degli investitori italiani, sempre più appassionati di trading, ma anche poco attenti a diversificare gli investimenti. Infatti, il 50% delle "scommesse" dei trader italiani confluiscono su titoli azionari e strumenti finanziari del proprio Paese, trascurando spesso opportunità d'investimento all'estero (Avvenire) BANCHE Bper, presentato al mercato il nuovo piano industriale Gianni Papa, amministratore delegato di Bper, illustra in un’intervista i punti salienti del nuovo piano industriale al 2027: un utile atteso di 4,3 mld, un dividend payout del 75% medio nel triennio, prestiti per 9 mld, importanti investimenti in tecnologia, crescita nell’assicurativo. La Banca, che oggi conta 5 mln di clienti e attività finanziarie per oltre 300 mld, non prevede buy-back né acquisizioni (Il Sole 24 Ore) Intesa San Paolo, prima in Europa per capitalizzazione Ieri in chiusura di mercato, Intesa San Paolo ha toccato il primato di banca più grande d'Europa per capitalizzazione di Borsa con un valore pari a 70,38 miliardi di euro, cifra che le ha permesso di sorpassare Santander (70,26 miliardi), Bnp Paribas (70,02 miliardi di euro) e UniCredit (65,47 miliardi) (Il Sole 24 Ore) SCENARIO Italia terza in Europa per cyber attacchi, le banche non denunciano Il sistema finanziario italiano si posiziona al terzo posto in Europa e sesto globale per numero di cyber attacchi, ma solo le banche che rientrano nel perimetro della sicurezza cibernetica nazionale (Intesa e Unicredit) hanno l’obbligo di denuncia. Le altre banche tendono quindi a non denunciarli per non incorrere in danni reputazionali, rendendo così l’intero sistema più vulnerabile alle mire dei cybercriminali, anche esteri (La Stampa) Criptovalute, calano i clienti e le operazioni blockchain I dati diffusi dall'Oam, l'organismo agenti e mediatori che gestisce il registro degli operatori a iscrizione obbligatoria, registrano nel secondo trimestre 2024 un calo del 22% per il mercato italiano delle valute virtuali, sceso da 2,7 mld a 2,2 mld. I dati confermano una diminuzione sia dei valori complessivi delle cripto, sia del numero degli utilizzatori e delle operazioni (Il Sole 24 Ore)
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Scritto il 11.10.2024FINECO Consulenza, tra i bancari Fineco è la realtà più interessante Un sondaggio di Banking People, head hunter specializzato nella consulenza finanziaria, evidenzia come le realtà più interessanti per i bancari interessati alla professione siano Fineco, Banca Generali e Intesa: cinque anni fa le prime tre posizioni erano ricoperte da Intesa, Unicredit e Fineco. Per i consulenti finanziari la rete di maggior interesse è Fideuram, seguita da Fineco, Banca Generali e Allianz. (Advisor) BANCHE Private credit: in arrivo nuove norme dalla Bce La Vigilanza della Bce ha concluso un giro di ispezioni sui fondi di private credit, cresciuti molto sui mercati internazionali negli ultimi anni. È emerso che le banche non riescono a identificare correttamente la natura e i livelli della loro esposizione a tali fondi oltre che i potenziali rischi annessi, per cui l’authority ha deciso di lavorare a norme regolamentari più severe. (MF) Single Resolution Board può già intervenire nei casi di risoluzione bancaria Dominique Laboureix, presidente del Comitato unico di risoluzione bancaria (Srb) ha annunciato ieri di essere in possesso degli strumenti per la risoluzione di banche di qualsiasi dimensione, evitando così la liquidazione “che è dannosa per la clientela e non garantisce la continuità”. La risoluzione può essere attuata anche senza la garanzia unica sui depositi e senza il paracadute del Mes: in questa fase l’Srb è impegnato in stress test e ispezioni presso le singole banche. (Il Sole24Ore) SCENARIO Usa, Dipartimento Giustizia prepara la fine del monopolio di Google Secondo un documento redatto dal Dipartimento di Giustizia Usa, tra le soluzioni ipotizzate per limitare l’attuale posizione di Google come soggetto dominante di mercato c’è anche la spaccatura tra le diverse unità aziendali. Il piano ipotizza inoltre “rimedi comportamentali e strutturali” per impedire a Google di trarre vantaggi competitivi dal controllo di Chrome, Android e l’app store Play. (La Stampa) RISPARMIO GESTITO Anasf, la lista di Luigi Conte vince le elezioni Al termine degli scrutini delle elezioni Anasf, si conferma in testa con il 47% dei voti la lista Insieme per Crescere, che include il presidente in carica Luìgi Conte, al quale sono state conferite 381 preferenze individuali. “Il lavoro svolto con grande orgoglio e responsabilità per accrescere la nostra categoria verrà profuso con altrettanto impegno e determinazione nell'affrontare le fide del prossimo quadriennio, continuando a rappresentare e ascoltare al meglio tutti i colleghi e le colleghe” ha dichiarato Conte. (MF) Mediolanum International Funds: € 67 mld tra deleghe e fondi comuni In un’intervista Furio Pietribiasi, Ad di Mif, ha confermato il trend di crescita della controllata irlandese di Mediolanum, che a oggi gestisce fondi comuni e deleghe per € 67 miliardi: “Negli ultimi anni abbiamo avuto un'accelerazione sul numero di deleghe, risultate la soluzione migliore: i costi delle deleghe ce li siamo presi in carico e abbiamo beneficiato di una riduzione del costo per il cliente”. (MF)
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