Gabriella Fiorenza

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4 post - 328 letture

Servizio o prodotto?

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  • Consulenza finanziaria
Scritto il 06.09.2018

L'avvicinarsi della MIFID II e la relativa trasparenza dei costi, spinge il mercato a rivisitare complessivamente il "pricing" della consulenza (soprattutto verso il cliente di elevato standing) sottolineando la differenza tra prodotto e servizio offerto. La domanda a cui dovranno saper rispondere sia le banche che noi consulenti finanziari e' proprio questa: in cosa consiste esattamente il servizio offerto e che valore aggiunto apporta al semplice andamento del prodotto? L' obiettivo comune deve essere quello di accrescere il valore percepito dal cliente sottolineando l' analisi delle esigenze, la definizione delle priorità di vita, la protezione dai rischi puri, la protezione del patrimonio non finanziario con il supporto di pianificazione finanziaria e patrimoniale, il controllo delle stesse dinamiche familiari. Spesso, difatti, ci si sofferma principalmente sul costo del servizio e sul controllo e monitoraggio del rischio per creare o valutare un efficiente processo di asset allocation. In realtà sarebbe lecito fare un grande salto culturale riuscendo ad esprimere i costi anche in valore assoluto. Evidenziando come la parte più importante ed essenziale sia affidata al ruolo del consulente finanziario, in termini di professionalità, competenza, esperienza, affidabilità e riservatezza. Uscire dalla logica delle performance, per offrire al cliente un ottimo servizio che giustifichi il relativo costo!

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Bentornata volatilità!

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  • Mercati finanziari / economia
Scritto il 02.06.2018

Dopo quasi 2 anni, in cui i maggiori indici di mercato hanno mantenuto un andamento piuttosto lineare, e' finalmente tornata la volatilità; negli ultimi 2 mesi, i gestori e gli investitori hanno affrontato drawdown intorno al 10%. E, anche se molti analisti avevano avvisato di tale pericolo imminente, non tutti si sono fatti trovare pronti.. Per l'ennesima volta, abbiamo capito chi sono i gestori affidabili e quelli che rispondono all'emergenza; chi sono i clienti guidati dalla paura e quelli fedeli ad un percorso/obiettivo, tenuti per mano dal loro consulente. Perché é chiaro a tutti che questa é la normalità dei mercati, non quella degli anni passati. E se la volatilità avesse lo scopo di far emergere i veri professionisti, di far comprendere chi sa veramente anticipare le mosse di un mercato che non va solo verso l'alto facendo cogliere le giuste opportunità, allora ben venga la volatilità!!

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Lo spread come termometro della nostra incertezza politica

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  • Mercati finanziari / economia
Scritto il 30.05.2018

Oggi più che mai, paghiamo le conseguenze del detto-non-detto; il non aver affrontato in modo chiaro e diretto i due temi cruciali del nostro Paese: l'uscita dall'euro e la riduzione,in parte, del debito pubblico in mano alla Bce. Temi non affrontati nel contratto di governo, ma che spaventano chi investe nei nostri titoli di Stato, nelle obbligazioni delle nostre aziende e nelle azioni della nostra Borsa. E' l'incertezza a fare da padrona in questi giorni di mercato; l'ambiguità di chi non ha saputo dare risposte in merito ad un rischio valutario, finora non considerato! La maggior parte degli investitori, italiani ed internazionali, ha tenuto un atteggiamento di attesa. E il termometro del mercato e' iniziato a salire... Tutto dipenderà dalle risposte che saremo in grado di dare; da quando saranno fissate le nuove elezioni; da come si affronterà il tema dell'euro. Risposte rapide, necessarie per fermare una speculazione che ha poco a che fare con i fondamentali economici, ma legata alla paura di una situazione incontrollabile. Meccanismi moltiplicativi che trasformano i mercati finanziari in una valanga...

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"Un vaccino contro la paura"

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  • Consulenza finanziaria
Scritto il 15.05.2018

Ormai, il mondo e' profondamente cambiato... Quante volte sentiamo ripetere questa frase, noi consulenti che quotidianamente viviamo le incertezze e lo smarrimento dei clienti!!! Noi che li guidiamo, con passione e consapevolezza, verso il loro traguardo; noi che ci facciamo carico delle loro paure e li accompagniamo verso un viaggio sicuro, certi di non lasciare nulla al caso... E che, sempre più spesso, ci ritroviamo per confrontarci non su prodotti o soluzioni allocative, ma su come instaurare la corretta relazione col cliente. Non più tecnici del risparmio, ma psicologi in grado di comprendere il tipo di risparmiatore che abbiamo di fronte; capaci di strutturare piani finanziari adeguati ai profili emotivi e caratteriali di ciascuno di loro. Studiamo la Finanza Comportamentale, dopo il Premio Nobel per l'economia a Kaleman nel 2002 e quello a Richard H. Thaler nel 2017, ma i risparmiatori continuano a comportarsi commettendo gli errori macroscopici di sempre... Gli ultimi anni, infatti, ci hanno insegnato come la paura e le scelte scorrette, rischiano di influire sui risultati degli investimenti più della qualità dei prodotti. E allora? Quale miglior vaccino contro la paura se non una fondamentale comunicazione preventiva e una giusta preparazione alla volatilità?? Noi sappiamo che le persone vaccinate non si ammalano e non cedono al rimpianto e alla voglia di cambiare le scelte di investimento . Nessun eccesso di informazione. Ma piena fiducia a chi, come me, è il giusto compagno di viaggio...

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